四大行定期存款利率上浮 年底拉存款尤不好做
“企业利润那么低,银行利润那么高,有时候我们自己都不好意思公布。”三年前,某位银行高管一句无心之语引发了各界对银行暴利的质疑。
而几年之后,曾经令人艳羡的上市银行难以再复制往日的荣耀,中国银行业正站在一个巨大的三岔路口,一边是利率市场化的滚滚浪潮,另一边是互联网金融的崛起,银行机构自身暴露出的过于依赖存贷业务、坏账上升等问题也拖慢了各家银行前进的脚步。
11月,央行宣布降息,将存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍,央行这次虽然给了各家商业银行最高上浮20%的权限,但是否上浮,上浮多大比例,都是由商业银行自主确定,给各家商业银行更大的自由空间。中国报告大厅认为,从目前的实施效果来看,各家商业银行对存款的竞争将更加激烈。
据中国报告大厅发布的中国银行业发展现状分析报告获悉,年底银行间的存款压力让国有银行坐不住了。记者走访四大行网点发现,工行、中行以及建行的一些网点,已经有条件将定期存款利率上浮至基准利率的20%。
工、中、建存款利率一浮到顶
东城区一家工行网点工作人员表示,该行所有期限的定期存款都较基准利率上浮20%,2年以下期限的定期存款不限金额全部上浮制顶,但3年及5年期限的定期存款,客户要享受上浮的优惠,存款金额就要超过1万元,这个新规定从上周六才开始。中国报告大厅获悉,与工行类似,中行金融街网点也上调了定期存款利率执行标准,从此前的基准利率上浮10%调整至上浮20%,门槛是存款金额在1万元以上。
建设银行各网点所执行的存款利率标准则不尽相同。记者在广渠门附近的一家建行网点了解到,这家网点所有的定期存款利率均上浮20%,但存款金额需在5000元以上,5年期定存的利率上浮至5.1%。金融街网点则表示无条件可以上浮到20%。
而农行网点人员表示,该行目前还是执行1年以上定期存款利率上浮10%的利率政策,且存款金额需在1万元以上。
2014年银行揽存压力大
11月21日央行宣布降息,不仅将银行定期存款基准利率下调0.25个百分点,取消5年期定期存款基准利率,同时还将存款利率上浮上限从此前10%上调至20%。降息之后,不少中小银行立即将存款利率20%,一浮到顶,四大行则全部上浮至基准利率的10%。更多银行业分析可查阅中国报告大厅发布的银行行业分析及市场研究报告。
接近年底,各家银行面临存贷比的年终考核,降息之下,揽储压力有增无减。据宇博智业市场研究中心了解到,一家国有银行业内人士表示,2014年监管部门实行新的存款偏离度管理,限制冲时点,所以揽存的压力持续比较大。加上三季度股市向好,存款出现流向股市的迹象,因而2014年的年底拉存款尤其不好做。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,随着利率市场化的推进和银行竞争日趋激烈,四大行也开始进行“上浮到顶”不足为奇,上浮到顶也是一种趋势,并非年底才会出现的情况。
四大行定期存款利率调整情况
工商银行:所有期限定期存款都较基准利率上浮20%,2年期以下无金额限制,3年和5年期存款金额需1万元以上。
中国银行:定期存款利率较基准利率上浮20%,存款金额需达到1万元以上。
建设银行:定期存款利率原则上均上浮20%,对起存金额、存款期限要求各网点执行不一。
农业银行:1年期以上定期存款利率上浮10%,存款金额需达到1万元以上,较此前没有变化。
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